“富滇—格萊珉扶貧貸款”精準對接貧困群眾
截至3月末，已累計向貧困農戶發(fā)放貸款153筆，金額253.2萬元
我省在全國首創(chuàng)的“富滇—格萊珉扶貧貸款”模式自2016年5月啟動以來，截至今年3月，在大理市太邑鄉(xiāng)共發(fā)展會員172名，其中建檔立卡戶72戶，占該鄉(xiāng)貧困戶的12%左右，累計向153名會員發(fā)放貸款253.2萬元，客戶還款率達99.35％，僅有1名客戶因突發(fā)疾病還款出現(xiàn)困難。
2016年，富滇銀行與在全球擁有“窮人銀行”之稱的格萊珉銀行合作，由格萊珉中國公司提供技術支持和日常運營管理，富滇銀行提供項目經(jīng)費和信貸資金，將格萊珉扶貧模式與富滇銀行扶貧貸款業(yè)務成功嫁接，以富滇銀行扶貧工作“掛包幫”聯(lián)系點——太邑鄉(xiāng)為試點，復制“一個標準的格萊珉模式支行”，立足精準，因地制宜、因人因戶因村施策，為金融難以觸及的貧困群眾提供信貸支持。
貧困群眾貸款免抵押免擔保
格萊珉銀行由孟加拉國銀行家尤努斯創(chuàng)立，被稱為“窮人銀行家”的尤努斯創(chuàng)造了面向貧困農村人群無抵押小額信貸的“格萊珉模式”，以幫助孟加拉國窮人通過創(chuàng)新的信貸機制實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，其本人于2006年獲諾貝爾和平獎。目前，“格萊珉模式”已被復制到美國、印度、墨西哥等世界40多個國家和地區(qū)，幫助了超過860萬貧困人口，被證實為能有效消除貧困的模式。
“富滇—格萊珉扶貧貸款”模式以貧困婦女，尤其以特別貧困家庭為信貸支持的主要目標群體，以村委會提供的建檔立卡戶名單為參考，通過逐戶走訪掌握具體情況，確保扶貧目標精準鎖定，并激活其潛在的致富能力和信貸需求。
對已形成有效信貸需求的貧困農戶科學設定貸款額度，提供1000元到2萬元免抵押、免擔保貸款，期限為1年、年化利率為10%（按余額遞減法計算）；農戶貸款1年后可提升額度；還款方式為按周等額還本付息，還款金額達一半后（貸款發(fā)放半年后）即可續(xù)貸已還貸款部分。同時，幫助貸款農戶建立征信記錄，填補信用空白。
截至今年3月，已累計向貧困農戶發(fā)放貸款153筆，金額253.2萬元；單戶平均貸款金額1.6萬元。所發(fā)放貸款約75.16％用于種植養(yǎng)殖業(yè)、14.9%用于經(jīng)營發(fā)展、7.33%用于改善生活條件、2.61%用于添置工具。
讓貧困農戶找到致富門道
為幫助貧困群眾樹立創(chuàng)富脫貧的信心，讓“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變，該項目通過激發(fā)目標客戶主動思考“做什么？怎么做？”。項目推出后，部分貧困農戶找到了適合自己的致富門道，包括土雞蛋、土蜂蜜、彝族刺繡、核桃、中草藥、野生菌、豬牛羊等種植養(yǎng)殖項目。
同時，建立組織體系，形成貧困家庭小組和社區(qū)互助合力。設定5人為1小組、2組以上組建中心。截至今年3月，共組建中心11個。以“小組+中心+銀行客戶經(jīng)理”為基礎，每周召開會議，落實資金使用和歸還情況，并向會員提供技術、信息服務咨詢。會員之間通過交流致富信息，形成知識和技術共享。部分農戶曾通過中心會議提出電孵雞飼養(yǎng)難、桔梗增產等問題，最終經(jīng)過集體商議、咨詢經(jīng)驗人士、技術共享得以解決。
項目還向貸款農戶約定：每周按貸款額度的1‰向個人賬戶進行儲蓄，通過培養(yǎng)儲蓄習慣，幫助貧困家庭提升家庭財務管理能力。截至今年3月，個人賬戶累計儲蓄6.12萬元。
此外，為把扶貧與扶志、扶智有機結合，項目經(jīng)常舉辦各種社區(qū)活動，如讀書活動、會員日活動，增進會員之間的互助關系。鼓勵會員關注家庭環(huán)境衛(wèi)生、健康和教育，促進貧困家庭全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。會員普遍能夠遵守“六條格萊珉公約”，帶小孩參加中心讀書活動，拓展視野，增強溝通能力，村容村貌和生活習慣有了較大改善。截至今年3月，已有3戶會員家庭根據(jù)項目建議，建起了糞料分離的衛(wèi)生廁所，26戶會員家庭正在建衛(wèi)生廁所；約30%以上貧困婦女參加了衛(wèi)生系統(tǒng)組織的免費體檢。
設扶貧基金滿足雙重要求
為保證富滇—格萊珉項目順利實施，富滇銀行在保持和尊重格萊珉模式的基礎上，結合金融扶貧的內在要求，與太邑鄉(xiāng)政府共同設立“太邑鄉(xiāng)富滇格萊珉扶貧專項基金”，滿足了格萊珉模式和我國金融扶貧的“雙重要求”。
該基金主要用于貸款戶利息補貼、項目貸款風險補償、太邑村產業(yè)發(fā)展和公益事業(yè)，資金來源為貸款利息收入和社會捐贈。截至今年3月，專項基金總額約為53.84萬元。基金的創(chuàng)設切實減輕了客戶貸款利息負擔，形成項目貸款利息收入和補貼支出、信貸業(yè)務流程和風險控制、基金運用范圍管理閉環(huán)，使基金在金融助推脫貧攻堅中發(fā)揮更有效的作用。
記者 李莎
