省農信社創新信貸產品提升服務水平——
打造普惠金融品牌 助推農業產業發展
“今天，我們有30多萬元的鮮花銷往俄羅斯、哈薩克斯坦，明天還有40多萬元的鮮花訂單發往韓國。”記者在昆明斗南的昆明煜灼農業發展有限公司冷庫看到，數十名工人正忙碌著修揀分裝鮮花。公司董事長郝炳志向記者簡要介紹情況后，又與登門的兩位印度客商洽談合作。云南鮮花或將從這里銷往印度市場。
“公司曾一度因流動資金不足，制約了銷售。2021年以來，云南省農村信用社的‘鮮花貸’解了我們的燃眉之急。”煜灼公司財務負責人李璇介紹，云南農信“鮮花貸”滿足企業從采摘、購銷到加工的全產業鏈資金需求。
近年來，省農信社堅持在“特”字上下功夫、做文章，聚焦我省“1+10+3”重點產業，圍繞“一縣一業”配置金融資源，根據重點產業特點、經濟周期，搭建“七彩云品貸”產品體系，指導全省各行社推出各具特色、支持精準的信貸產品，助力提升農業產業化、規模化、標準化、品牌化水平，以優質金融服務助力普惠金融高質量發展。截至今年8月末，省農信社各項存款余額11138億元，各項貸款余額7725億元。其中，涉農貸款持續增長，余額為4468億元，占各項貸款比例為58%。普惠型小微企業貸款實現“兩增”，余額1788億元，占比23%。
創新信貸機制 服務特色產業
“起初借款額度30萬元，現在提升到50萬元，我們已用了近200萬元，有效解決了資金流動難題。”河南籍的李利利女士在云南從事花卉生意已有10年，每天鮮花銷售額達1萬元左右。建大棚時面臨資金短缺，是呈貢農信社幫助她解決了問題。她說，云南農信“鮮花貸”真的好用，利率低，還可隨用隨還。
“鮮花貸”是呈貢農信社面向花卉全產業鏈推出的創新貸款產品，從事鮮花種植、貿易、運輸、加工等各環節兩年以上的經營主體，可通過信用擔保方式獲得農信社資金支持，在低成本滿足本地從業者資金需求的同時，還能夠打通外來創業者異地融資難的痛點。
截至2024年8月末，呈貢農信社累計發放“鮮花貸”2.94億元，為686戶花卉產業鏈中的商家提供資金支持；累計發放花卉農戶貸款11.49億元，涉及3016戶農戶。在2024年云南省普惠金融數字化轉型勞動競賽中，省農信社憑借競賽作品“普惠小微鮮花貸”獲團體一等獎、優秀組織獎、個人一等獎好成績。
近年來，省農信社持續在金融服務中開展普惠金融數字化轉型的有益嘗試和探索，充分發揮營業網點多、覆蓋面廣、服務貼近城鄉的優勢，不斷從金融供給側向實體經濟、“三農”領域等需求側釋放活力、增添動力，以數字金融賦能高原特色產業發展。
農信資金賦能 助力農民增收
每年雨季來臨，香格里拉市的松茸迎來上市季。由于松茸上市期短，對資金需求大，農戶最著急的就是手頭資金短缺。
2022年6月，格咱鄉翁上村村民格茸從迪慶農商銀行香格里拉支行獲得一筆30萬元、可3年循環使用的“松茸貸”授信。3年來，每到松茸收購時節，他只需通過手機銀行動動手指就能獲得資金支持。
迪慶農商銀行香格里拉支行推出的“松茸貸”，通過整合現有產品優勢、給予利率優惠、適當延長貸款期限等方式，滿足松茸全產業鏈從業者從采摘、購銷到加工的資金需求，“一次授信、循環使用”。截至目前，該行“松茸貸”有效授信達1300萬余元，支持了當地松茸產業發展。
“松茸貸”也是省農信社為農民提供便捷融資渠道、支持農業產業發展，實現增收致富的一個縮影。截至2024年8月末，省農信社為942萬農戶建立經濟檔案，農戶建檔面達95%；共評定信用戶777萬戶、信用組5萬個、信用村7983個、信用鎮835個，服務個人客戶超過4500萬戶，客戶服務覆蓋面位列全省金融機構第一名。
完善服務網絡 提升服務水平
省農信社還搭建了“七彩云品貸”產品體系，推出200余款信貸產品，提升金融普惠服務水平。
通過持續優化農村網點布局，進一步完善“營業網點+自助銀行+普惠金融服務點+手機銀行+基層人員上門服務”的“五位一體”服務網絡，主動承擔全省111個農村金融空白鄉鎮網點布局。完成怒江州獨龍族、怒族、普米族及德宏州芒市三臺山德昂族“整族授信”。
同時，支持創業就業工作，加大創業擔保貸款投放力度，截至2024年8月末，“貸免扶補”創業擔保貸款余額236億元，同業占比超過75%。
省農信社主要負責人表示，全省農信廣大黨員干部員工將切實把思想和行動統一到黨中央決策部署和省委、省政府工作要求上來，落實黨的二十屆三中全會精神，堅持支農支小主責主業，加快推進云南農信改革發展，為譜寫中國式現代化云南篇章貢獻農信力量。(記者 李向雄 黨曉培 楊抒燕 實習生 劉雨暢)
