全省金融機構(gòu)通過創(chuàng)新舉措和產(chǎn)品精準(zhǔn)發(fā)力——
金融活水潤云嶺 民營經(jīng)濟增動能
春日的保山，漫山咖啡樹搖曳生姿，承載著產(chǎn)業(yè)發(fā)展的希望。針對傳統(tǒng)信貸模式下咖啡企業(yè)缺乏抵押物等痛點，建行保山市分行創(chuàng)新推出純信用、全流程線上化的“裕農(nóng)快貸——咖啡貸”，實現(xiàn)“手機一點，資金到賬”的便捷，破解民營企業(yè)融資之困，成為金融支持民營經(jīng)濟的生動縮影。
從“融信服”平臺到全省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化到融資成本降低，從支持重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展到助力鄉(xiāng)村振興……全省金融機構(gòu)以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，聚焦民營企業(yè)發(fā)展的急難愁盼問題，通過一系列創(chuàng)新舉措和產(chǎn)品精準(zhǔn)發(fā)力，以金融活水為民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。
數(shù)字賦能 提升金融普惠質(zhì)效
隨著“有一種叫云南的生活”出圈，以及潑水節(jié)的到來，位于西雙版納傣族自治州的民宿酒店曼弄楓天翊商務(wù)酒店迎來新一年的旺季，讓酒店經(jīng)營者萌生了改造升級、擴大經(jīng)營規(guī)模的想法，隨之而來的是新的融資訴求。富滇銀行充分運用數(shù)字化賦能，探索特色產(chǎn)品線上定制化服務(wù)模式，推出新版“金旅貸”產(chǎn)品，破解民宿酒店難題。“我們獲得80萬元免抵押、免擔(dān)保的線上‘金旅貸’信用貸款后，順利進(jìn)行了酒店的裝修改造。”酒店負(fù)責(zé)人對未來充滿期待。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展鋪就“高速路”，針對中小微企業(yè)融資難、缺渠道問題，“融信服”平臺將40個部門近5年的350多類涉企數(shù)據(jù)歸集，兩年來已授信3600多億元，企業(yè)平均可貸到100多萬元。
在玉溪，一只憨態(tài)可掬的“卡通小狗+好好辦”3個拼音字母組成的LOGO，以其獨特的文化元素受到眾多年輕人的追捧。這家由“90后”年輕人陳杰創(chuàng)辦的面包店，從15平方米的小店起步，跑出年均新增一家門店的擴展速度。2024年，新店籌備開業(yè)面臨短期資金壓力，陳杰通過手機申請建行“惠懂你”貸款，一年來累計獲得貸款140萬元。這筆貸款像一場及時雨，助力品牌快速發(fā)酵。
破解科技型中小民營企業(yè)“成長煩惱”，以金融活水滋養(yǎng)科創(chuàng)沃土。云南金融機構(gòu)突破傳統(tǒng)模式，直擊科技型、輕資產(chǎn)企業(yè)融資痛點，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。云南臨滄鑫圓鍺業(yè)股份有限公司作為“單項冠軍”企業(yè)，通過持續(xù)創(chuàng)新與科技成果轉(zhuǎn)化，市場占有率不斷擴大。工行云南省分行針對云南鍺業(yè)高研發(fā)投入、高科技含量、輕資產(chǎn)等特點，全省首家采用“科創(chuàng)企業(yè)評級模型”及“高新技術(shù)企業(yè)授信測算模型”為企業(yè)提供授信及融資，通過模型的優(yōu)化，云南鍺業(yè)在工商銀行的評級結(jié)果較以往上升三個臺階，授信總量翻了兩番，信用貸款占比提升至授信總量的三分之二，工行成為云南鍺業(yè)最大授信銀行。2024年末，工行云南省分行國家高新技術(shù)企業(yè)有貸戶較2023年末新增72戶、融資余額近90億元，專精特新“小巨人”企業(yè)有貸戶覆蓋率達(dá)36%、較年初提升9.18%，有力支持了科技型企業(yè)發(fā)展。
聚焦產(chǎn)業(yè) 精準(zhǔn)滴灌“土特產(chǎn)”
在保山咖啡產(chǎn)業(yè)園區(qū)的現(xiàn)代化車間里，喝客咖啡全自動化生產(chǎn)線正高效運轉(zhuǎn)，濃縮咖啡液、精品掛耳咖啡等創(chuàng)新產(chǎn)品源源不斷下線。創(chuàng)始人杜斌表示：“建行‘善科貸’靈活的隨借隨還模式，精準(zhǔn)契合了我們科技型中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。”這筆資金的注入助力企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，現(xiàn)在智能化生產(chǎn)線實現(xiàn)精準(zhǔn)調(diào)配咖啡因子，源源不斷為市場輸送層次豐富的咖啡。
作為云南首家農(nóng)牧行業(yè)上市企業(yè)，神農(nóng)集團始終深耕生豬產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，形成了從飼料加工到生豬養(yǎng)殖、屠宰、生鮮豬肉食品銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈布局。中國銀行昆明市盤龍支行在開展金融服務(wù)民營經(jīng)濟行動中，累計為神農(nóng)集團提供了5億元綜合授信支持，助力企業(yè)實現(xiàn)更高程度的智能化生產(chǎn)、運輸，走上科技創(chuàng)新、現(xiàn)代化生產(chǎn)的綠色發(fā)展新道路。
緊扣“1+10+3”產(chǎn)業(yè)布局，云南金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“茶咖貸”“鮮花貸”“松茸貸”“藍(lán)莓貸”等特色產(chǎn)品，將“土特產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為富民“金鑰匙”。截至2024年末，全省普惠型涉農(nóng)貸款余額同比增長15.46%。
云南茶葉種植歷史悠久，茶文化底蘊深厚。立足茶葉產(chǎn)業(yè)縣域企業(yè)端、種植端和銷售端，中行云南省分行推出“云茶貸”普惠金融專屬服務(wù)方案，為符合條件的茶葉種植、加工、銷售等行業(yè)領(lǐng)域的小微企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)戶等提供金融支持，讓茶葉成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)民增收致富的“金葉子”。隨著中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，官渡農(nóng)合行以省內(nèi)規(guī)模最大、種類最全的中藥材專業(yè)市場螺螄灣云藥國際貿(mào)易市場為切入口，創(chuàng)新推出“七彩中藥材貸”特色金融產(chǎn)品，以政銀企三方協(xié)同機制為依托，通過“產(chǎn)品創(chuàng)新+專場服務(wù)+精準(zhǔn)宣導(dǎo)+長效走訪”組合拳，為螺螄灣中藥材市場18戶商戶累計發(fā)放貸款708萬元。
金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展交出漂亮成績單。截至2024年末，全省普惠小微貸款（單戶授信1000萬元以下）同比增長17.3%，比年初增加709.66億元。金融支持鄉(xiāng)村振興保持力度，全省涉農(nóng)貸款同比增長7.01%，比年初增加881.24億元。信貸成本持續(xù)下降，2024年，全省新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.04%，同比下降0.18個百分點。
春風(fēng)浩蕩啟新程，金融活水潤民企。從科技到旅居，從田間到車間，全省金融機構(gòu)錨定服務(wù)實體經(jīng)濟主航道，為民營企業(yè)破局紓困、轉(zhuǎn)型升級提供堅實支撐。金融機構(gòu)將繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)需求同頻共振，助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。(記者 楊抒燕)
